ここでは、現在すべての銀行が潰れつつあります。そして、そこにお金がある場合はどうすればよいでしょうか

Jun 15, 2023

銀行取り付け騒ぎについて歴史が教えてくれていることが一つあるとすれば、一つの金融機関が破綻するとパニックがパニックを生むということだ。 先週、シリコンバレー銀行の破綻を受けてベイエリア内外に不安が広がる中、この有名なハイテク金融機関が他の金融機関を引きずりおろすのではないかという噂が飛び交い始めた。

その後、月曜日が始まり、株価があまりにも急速に下落したため、いくつかの銀行が株式の取引を停止したと判断した。 株価が急落し取引が停止された銀行に資金を預けているなら、連邦準備理事会の銀行ターム資金調達プログラムの発表が銀行破綻のドミノ効果を防ぐのに大いに役立ったということを知っておくことが重要だ。 専門家らは、株式市場は不安定な状況にあるが、これは2008年のひどい金融危機の再現ではないことに同意している。 コンストレインド・キャピタルのファイナンシャル・アドバイザー兼最高投資責任者（CIO）のマーク・ニューマン氏は、「消費者は株価の下落や不安定な取引を銀行の実際の預金から切り離す必要がある」と説明した。 「これらの銀行の株式への投資はリスクにさらされる可能性がある。銀行がFDICで保護されている限り、25万ドルまでの銀行の預金はリスクにさらされない」と同氏は付け加えた。

FDICが多くの口座に保証するマジックナンバーは25万ドルだが、SVBの預金者に対するFRBの政策では、広範な金融崩壊を防ぐために無保険預金をカバーすると約束している。 「最終的には、SVBにお金があり、それが25万ドル以下であれば大丈夫です。保険がかけられています。もしそれ以上のお金を持っていても、おそらく彼らはあなたを守ってくれるでしょう」とニューマン氏は付け加えた。

モーニングスターのアナリストらは月曜朝のリサーチノートで「（連邦準備理事会の政策は）預金者が現在の環境で完全に回復するという強力なシグナルを送るものであり、多くの人が懸念していた値上がりリスクも取り除くものだ」と説明した。 「こうした措置は、金融システムにおける現在のパニックをサーキットブレーカーにするのに大いに役立つはずだが、心理的な変化を元に戻す方法があるかどうかは分からない」と彼らは付け加えた。

ファースト・リパブリック銀行の株価は、先週35％下落した後、月曜日には75％急落し、先週のSVBの取り付け取り付けの巻き添えとなった銀行の下落を先導した。 同銀行が月曜日に連邦準備制度とJPモルガン・チェースから救済流動性を受け取ったにもかかわらず、株価の急落により月曜日の朝、同社の取引は一時停止された。 この資金調達により、銀行の未利用流動性は700億ドルに増加する。

地方銀行は特に大虐殺の影響を受けている。 月曜日正午の時点で、テキサス州ダラスに本拠を置く金融機関コメリカ銀行の株価は30％下落した。 KeyBankを運営するKeyCorpも同様に急落し、月曜正午までに28％下落した。 ファースト・ホライズンの株価は２０％以上下落し、取引は一時停止された。 ただし、これらの銀行はすべて FDIC の保険でカバーされていることに留意することが重要です。そのため、25 万ドル以内の預金者は、万が一さらに多くの銀行が破綻した場合でも、現金が消滅する危険があるとパニックになる必要はありません。

ファースト・リパブリック銀行の創設者ジム・バーバート氏と最高経営責任者（CEO）のマイク・ロフラー氏は先週末発表した声明で、同行の流動性ポジションは「非常に強固であり、資本は依然として資本の充実した銀行の規制基準をはるかに上回っている」と預金者に語った。

金融機関のティッカーの横が赤一色になっているのが心配なのは当然ですが、これらの銀行に資金があるのであれば、株価の急落をその銀行が破綻する兆候と受け止めるべきではありません。 コモンウェルス・ファイナンシャル・ネットワークのブランド・マクミラン最高投資責任者は、「預金者の観点から見ると、すべての預金を支持するという政府の決定は、さらなる取り付け取り付けのリスクも軽減する」と説明した。 同氏は「より強固なシステムと政府の積極的な積極的姿勢により、現時点ではシステミックリスクはほとんどないようだ。再び大金融危機が起こることはないだろう」と付け加えた。

では、これらの銀行にお金があれば何ができるでしょうか? バンクレートのアナリスト、マシュー・ゴールドバーグ氏は「このような時期には、消費者は自分がコントロールできることに集中すべきだ」と述べた。 「これは、彼らがFDICの保険に加入している銀行に在籍していること、残高がFDICの制限内であること、FDICの補償規定に従っていることを確認することを意味しており、銀行が破綻した場合でも彼らの資金は保護されることになる。」彼が追加した。

お金を移すべきかどうかについては、貯蓄をどこに保管すべきかを評価するための最良のアドバイスは、今も昔も変わりません。 「日曜日は、自分と自分の家を守るために時計を変え、煙感知器をチェックする日だった。そうすることで緊急事態に備えることができる」とゴールドバーグ氏は語った。 「そうですね、人々は最近の銀行破綻を思い出して、FDIC預金保険の適用範囲を確認して、自分のお金がFDICの保険が適用されている銀行に預けられていること、残高がFDICの制限内にあること、FDICの規則に従っていることを確認する必要があります。 、" 彼が追加した。

ゴールドバーグ氏は、預金者はFDICが提供するツールを利用すべきだと強調した。 BankFind Suite、電子預金保険計算機 (EDIE)、および FDIC の電話番号 (1-877-275-3342) は消費者向けに提供されており、貯蓄を保管する金融機関を選択するためにこれらを使用する必要があります (銀行破綻が差し迫っているかどうかにかかわらず)心配かどうか）。 FDIC の BankFind Suite で銀行を名前で検索し、EDIE を使用して FDIC の制限内であることを確認できます。 また、FDIC 保険規則に従っていることも確認する必要があります。

ニューマン氏は、特に25万ドル以上の現金を持っている場合には、異なる銀行に複数の口座を持つことが常に得策であると説明した。 同氏は、「JPMやシティバンクのような大手マネーセンター銀行は、『大きすぎてつぶせない』銀行ではない可能性がある近所の地方銀行よりも、大規模な預金の方が安全になるだろう」と説明した。 ただし、医療金融機関に対する市場の警戒感の影響を受けるのは中堅以下の銀行だけではないことに留意してください。 チャールズ・シュワブは過去５日間で３０％急落し、バンク・オブ・アメリカも過去５日間で１４％下落した。

したがって、預金者はパニックに陥るべきではないが、株主は今週もまだ固唾を飲んでいるかもしれない。

この記事は元々 Fortune.com で紹介されたものです

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